A temporada para a entrega das declarações do Imposto de Renda já começou. E muitos bancos também iniciaram a temporada de oferta de linhas de crédito para quem quer antecipar a restituição deste ano. Esse tipo de linha é cada vez mais comum entre os brasileiros. Somente no Banco do Brasil, por exemplo, foram liberados cerca de R$ 418 milhões em crédito para antecipação da restituição ao longo de todo o ano de 2010. Ao todo foram fechados 264 mil contratos. Para este ano, o banco espera um aumento de 18% no montante liberado por meio da linha. Ao todo, serão R$ 490 milhões em empréstimos até o final de 2011.
Dinheiro extra ajuda em qualquer momento. No entanto, na hora de optar por antecipar benefícios, como a restituição do Imposto de Renda, é preciso atenção redobrada para não errar nos cálculos e acabar tendo prejuízo, pois contratar esse tipo de crédito é contar com um valor que você pode não receber ou receber menos do que imaginava.
Para o educador financeiro Álvaro Modernell, o mais importante a ser avaliado pelo contribuinte que está pensando em contratar o crédito é evitar transformar o que seria um benefício em transtorno. “É preciso ter cuidado para acabar não trocando um direito [a restituição] por uma obrigação [a dívida] e ainda pagar por isso”, avalia. Para ele, existe a possibilidade de o contribuinte ter calculado a restituição errado, embora ele acredite que os recursos existentes hoje diminuam muito esse risco. Ainda assim, ele sugere que os contribuintes façam as contas para analisar a real necessidade de contratar qualquer tipo de empréstimo. “Se a pessoa puder esperar pelo pagamento da restituição, melhor”, diz.
Contudo, para quem tem dívidas com juros altos, como as do cheque especial e do cartão de crédito, linhas como essas são vantajosas, por terem juros menores. Antes de contratar o empréstimo, então, fique atento ao orçamento – muitas vezes, você não precisa de mais um empréstimo. Apenas organizar as finanças pode gerar a renda extra de que você precisa.
Confira as condições para antecipar a restituição do IR, elas são diferentes daquelas para quem quer antecipar o 13º salário:
Caixa Econômica Federal: o limite para contratação é de 75% do valor da restituição. As taxas de juros mensais variam a partir de 2,35%. O valor mínimo de concessão é de R$ 610. O pagamento deverá ser em parcela única, no recebimento da restituição ou até o dia 30 de dezembro;
Itaú: na instituição, é possível antecipar a restituição com valores de, no mínimo, R$ 500. Neste ano, a taxa máxima de juros aplicada é de a partir de 2,60% ao mês;
Santander: a instituição antecipa até 100% do valor total da restituição, sendo que o limite mínimo é de R$ 100, com taxas de juros a partir de 3,29% ao mês. O pagamento deverá ser feito no dia do recimento da restituição, ou até o dia 20 de dezembro;
Banco do Brasil: o banco antecipa até 80% do valor da restituição, com taxas que variam de 3,36% ao mês, sem necessidade de garantias, para valores de até R$ 5 mil. E de 2,96%, com garantias, para valores entre R$ 5 mil e R$ 20 mil. O pagamento do empréstimo será automático e realizado no momento do recebimento da restituição ou até 29 de fevereiro de 2012.
Os bancos Bradesco e HSBC devem disponibilizar suas linhas de antecipação em breve. Para mais informações, o contribuinte deve consultar sua agência bancária.
