Engana-se quem pensa que o trabalho de um consultor financeiro deve ser procurado apenas em situações de “aperto” no orçamento. Fatos positivos, como o recebimento de uma herança, ou mesmo o planejamento do futuro (aposentadoria, faculdade do filho, compra da casa própria) também são indicativos de que pode ser positivo contratar os serviços deste profissional. “A consultoria é indicada para aqueles que estão com problemas, mas também para as pessoas que, mais conscientes, querem prevenir ou alcançar determinados objetivos no futuro”, diz a planejadora financeira, Myrian Lund.
Com preços médios de R$ 400 a R$ 500 a consulta, a prestação do serviço, diz Myrian, geralmente ocorre como em um consultório médico. A pessoa expõe suas questões e o profissional faz um diagnóstico da situação, indicando um caminho para a resolução. Segundo a planejadora, dependendo do caso, é possível solucioná-lo com até três consultas. Porém, determinadas situações exigem acompanhamento por mais tempo, ou até mesmo constante. Independentemente disso, continua, o ideal é que a pessoa reveja a orientação e o planejamento anualmente.
O planejador financeiro pessoal, Valter Police, concorda e acrescenta que existe ainda profissionais que trabalham de forma diferente. De acordo com ele, há aqueles que elaboram um planejamento, contendo diversas situações e cenários, assim como há também profissionais que realizam análises específicas a pedido do cliente. “Neste último caso, entretanto, a pessoa pode ter certa dificuldade em encontrar alguém que realize a consultoria, visto que o consultor financeiro é, por natureza, generalista”, observa Police.
De modo geral, dizem os especialistas, uma consultoria financeira objetiva a saúde financeira de quem a procura, algo que é alcançado mediante um planejamento baseado na situação atual da pessoa e de seus objetivos e necessidades futuras.
Seja qual for o motivo que leva alguém a procurar por uma consultoria financeira, lembra Police, é necessário tomar alguns cuidados na hora da contratação. Assim, diz ele, verifique se o profissional possui certificação do IBCPF (Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros), busque informações sobre o consultor na internet e, por fim, ressalta, prefira aqueles que já prestaram serviços para conhecidos.
